Prestar dinero para su negocio

Sea cual sea el motivo de su necesidad de un flujo de efectivo para su negocio, hay una variedad de métodos que puede utilizar para encontrar o crear capital de trabajo extra que le permitirá alcanzar sus metas de negocio. Por supuesto, el método que utilice dependerá de muchos factores diferentes, como el tipo de negocio que es el propietario, su empresa de crédito y la duración de la operación, y el tiempo en que es necesario tener los fondos disponibles.


1. Financiación desde dentro: el Capital de Trabajo

Una de las primeras cosas que muchos dueños de negocios a buscar fondos adicionales de recursos internos es. Para ello habrá que tomar de cerca a su capital de trabajo, que pueden incluir más de lo que pensamos. Como base de definición, capital de trabajo es un número que representa el día a día de funcionamiento de liquidez. En otras palabras, se trata de un número que representa la cantidad de dinero en efectivo debería ser capaz de llegar a la conversión de algunos de sus activos inmediata, y el equilibrio en contra de sus cuentas por pagar - que es el dinero que debemos a las demás personas y los acreedores.

Para la mayoría de las empresas, de capital de trabajo incluye los activos fijos, que son las partes físicas de su negocio. Esto puede abarcar una planta de otro edificio o estructura, su empresa el equipo, cualquier equipo de oficina, y su inventario, o los productos que ofrece su empresa para la venta. Ni que decir tiene que si usted es un servicio de negocio, su activo fijo se limita a los equipos de propiedad de su empresa. A veces, puede ser capaz de liquidar parte de su inventario, o incluso algunos de los equipos que no es necesaria para su negocio con el fin de obtener más capital de trabajo.

Otro aspecto de una empresa de capital de trabajo es cuentas por cobrar. En pocas palabras, las cuentas por cobrar son las personas que deben dinero - los clientes, otras empresas, o una combinación de ambos. Llamando a sus cuentas por cobrar a veces es un método viable de obtener más capital de trabajo en un corto período de tiempo, aunque puede ser difícil si sus cuentas no son capaces de pagar de inmediato, y en esos casos puede que tenga que perder más tiempo con las agencias de cobro o judiciales.

Si usted tiene un capital de trabajo en general la figura de su negocio, puede ser útil en la obtención de un negocio de tesorería a través de otros métodos. Esto significa que usted no tendrá que ir después de sus cuentas por cobrar, y en lugar pueden pedir dinero prestado sobre la base de las cantidades que se adeudan a usted.

2. ¿Necesitas un préstamo?

Antes de comenzar la búsqueda de opciones de financiamiento para su negocio, usted debe asegurarse de que es necesario pedir dinero prestado. Esto significa hacer una minuciosa contabilidad de su empresa de capital de trabajo y la garantía de que no hay manera de llegar a los fondos de una fuente interna. Después de todo, no importa qué tipo de negocio de tesorería o el préstamo que usted elija para solicitar, el resultado final será el pago de intereses sobre esa cantidad. Es mejor si se puede evitar el pago de intereses de préstamos en lugar de usted mismo.

Sin embargo, si su empresa no tiene activos líquidos, ya sea debido a una caída de negocio o la naturaleza de su negocio (por ejemplo, una empresa que presta servicios en lugar de productos), debe investigar los métodos de recaudación de capital de trabajo y decidir qué método es adecuado para usted. Es importante asegurarse de que tiene la capacidad de pagar cualquier préstamo de pequeñas empresas o negocios de tesorería que usted recibe, de modo que usted puede mantener su negocio de crédito en buenas condiciones.

3. ¿Por qué es importante el crédito de negocios y el tipo de créditos

Como con cualquier préstamo de dinero, una de las primeras cosas que las instituciones financieras van a buscar cuando usted solicita un préstamo o un anticipo es su historial de crédito. Afortunadamente para la mayoría de los pequeños propietarios de negocios, su crédito y su negocio de crédito se examinan por separado. Además, en muchos casos más margen de maniobra es dado a las empresas los registros de crédito, porque la dirección de una empresa es diferente a la gestión de sus finanzas personales, y algunos retrocesos son de esperar - especialmente durante la fase inicial.

Hay más buenas noticias para usted como propietario de un negocio. Algunos tipos de negocios anticipos en efectivo no basar sus decisiones de crédito en su historial de crédito, ya sea de negocios o personales. A menudo, la desventaja para este tipo de avance es ligeramente superior los tipos de interés, pero para un empresario con una escasez de efectivo y la capacidad para reembolsar el préstamo rápidamente, esto puede ser una opción muy viable. Una vez más, usted debe evaluar las necesidades de su negocio antes de decidir qué tipo de préstamo o anticipo a seguir para capital de trabajo.

Al igual que con la determinación de capital de trabajo, el tipo de actividad que usted posee, tiene mucho que ver con el tipo de financiación debe buscar. Las empresas que venden productos son a menudo más viables para un préstamo en efectivo, porque hay una mayor garantía de que el dinero se hará de nuevo. Sin embargo, las empresas con sólidos inventarios de equipo y una buena lista de las cuentas por cobrar también pueden convertirse fácilmente elegibles para obtener préstamos de capital de trabajo contra sus activos.

4. Métodos de echar una ojeada

Hay dos tipos básicos de los métodos para obtener capital de trabajo para su negocio: los préstamos y anticipos. Cada uno de estos tipos puede subdividirse a su vez. Negocios préstamos incluyen préstamos para pequeñas empresas, préstamos personales, líneas de crédito, y segundas hipotecas. Los avances incluyen las empresas los adelantos en efectivo y cuentas por cobrar de financiación.

La primera opción para muchos propietarios de pequeñas empresas que necesitan una buena dosis de capital de trabajo, pero no se encuentran en una situación de emergencia, es el pequeño préstamo de negocios. Estos tipos de préstamos están disponibles a través de la mayoría de las principales instituciones financieras, como bancos y cooperativas de crédito. No obstante, préstamos para pequeñas empresas a menudo tienen estrictas directrices para la calificación, y no puede ser una opción para muchos propietarios de negocios. Préstamos personales y segundas hipotecas pueden suministrar algunos de capital de trabajo, si están dispuestos a poner su propiedad como garantía para el préstamo.

Anticipos, incluidas las empresas los adelantos en efectivo y cuentas por cobrar de financiación, son diferentes de préstamos. Ellos pueden ser aplicados rápidamente, a menudo no requieren de una buena calificación crediticia, y se puede aprobar en tan solo 24 horas. Negocios permitir adelantos en efectivo de una empresa a pedir dinero prestado sobre la base de futuras ventas, cuentas por cobrar, mientras que la financiación es una práctica que permite a las empresas a vender sus cuentas por cobrar a otras empresas a un importe reducido.

5. Préstamos para pequeñas empresas: La matrona de la financiación de las empresas

Como se mencionó anteriormente, préstamos para pequeñas empresas a menudo son la primera fuente los dueños de negocios de pensar cuando se mira en la ampliación de su capital de trabajo. Préstamos para pequeñas empresas son una fuente primaria de financiación para el arranque, y también se usa a menudo para la remodelación, ampliación, y otros proyectos que requieren una gran cantidad de dinero en efectivo. Una organización de ayuda que pueden ayudar a usted a navegar en la pequeña empresa préstamo proceso es la Administración de Pequeños Negocios (SBA), que es un programa federal para propietarios de pequeñas empresas.

Las normas para las pequeñas empresas préstamos varían entre instituciones, pero los fundamentos son generalmente los mismos. Cuando usted solicita un préstamo de pequeñas empresas, además de un buen historial de crédito, se necesitan medidas específicas de papeleo para acompañar su solicitud. Es una buena idea para preparar sus documentos con antelación, por lo que están listos para presentarlos a la oficial de préstamo durante su visita o una conversación.

La primera cosa que necesitamos es un plan de negocios. Hay varios componentes de un buen plan de negocio, y con un poco de investigación, usted puede encontrar una buena plantilla que desee utilizar para el plan. Algunos de estos componentes son la introducción, una descripción de los servicios o productos que ofrece, una sección sobre su competencia, y tal vez lo más importante, sus proyecciones de flujo de caja. Proyecciones de flujo de caja para una pequeña empresa de préstamos suelen adoptar la forma de una hoja de trabajo, y explicar que espera que sus beneficios futuros por venir y de lo mucho que espera hacer en total a través de su empresa.

Otras cosas que usted tendrá que solicitar un préstamo de pequeñas empresas e incluirá una declaración de finanzas personales, que se detallan todos los activos actuales en efectivo y que sean capaces de contribuir a su empresa. Si usted está solicitando para capital de trabajo para un negocio que ya está en funcionamiento, en lugar de un préstamo de arranque, también puede necesitar copias de sus anteriores declaraciones de impuestos de negocios para demostrar su solvencia financiera, así como un informe de calificación de crédito, el cual está disponible de forma gratuita de cualquiera de las tres principales agencias de reporte de crédito.

6. Tradicional Otros Préstamos

Si usted no tiene un plan de negocio suficiente, o su crédito no es suficientemente bueno para un pequeño préstamo de negocios, hay otros tipos de préstamos se puede intentar si no se tiene prisa para el efectivo - con la ventaja, una vez más, fueron ligeramente menores tasas de interés. Si usted es dueño de la propiedad y las estructuras en que se ejecute su negocio, una segunda hipoteca puede ser una posibilidad para usted. Este tipo de préstamo funciona como segundas hipotecas para viviendas, donde se puede recibir dinero basado en la cantidad que ya han pagado en el préstamo.

También puede ser elegible para un préstamo personal, que a menudo lleva más relajada que las normas de préstamos para pequeñas empresas. Sin embargo, usted debe tener en cuenta que la mayoría de los préstamos personales no ofrecen grandes sumas de dinero, por lo que si necesitan decenas de miles de remodelación o ampliación, un préstamo personal no podrá cubrir sus necesidades. Otra opción es una línea de crédito, ya sea a través de un banco o una empresa a través de los cuales usted desea comprar inventario, suministros o servicios.

7. Activo créditos con fines de financiación: Dentro de Finanzas

Tal vez las cuentas por cobrar financiación suenan como un término confuso - y cuando usted oye que es también denominado "factura de factoraje," entender el proceso no puede ser más fácil. Sin embargo, los conceptos básicos detrás de las cuentas por cobrar de financiación son bastante fáciles de entender. Usted puede vender sus cuentas por cobrar, o facturas, a otra empresa y obtener fondos inmediatos para capital de trabajo.

Las empresas que compran las cuentas por cobrar se les llama factor de las empresas. En general, se le pagará en cualquier lugar del 70 al 90 por ciento del total de facturas que ofrece para ellos y, a continuación, recoger la totalidad del importe adeudado en la factura directamente de los clientes o empresas que le adeudan los fondos. Muchos factores son en realidad empresas de agencias de cobro que recoger dinero de cuentas de delincuentes, y se benefician de los fondos excedentes sobre lo que usted paga en las cuentas.

Si utiliza financiación por cesión de créditos activos para recaudar fondos para su empresa, asegúrese de examinar a sus clientes en la ecuación. Usted querrá asegurarse de que sus clientes tienen buenas calificaciones crediticias y están en condiciones de pagar la suma adeudada. Las empresas de factorización que se ocupan de financiación por cesión de créditos activos celebrarán su empresa responsable de los clientes que no deseen o no puedan pagar sus facturas pendientes.

Las ventajas de utilizar los activos de financiación son los créditos que usted recibirá de inmediato en efectivo, y que no es en realidad un préstamo, ya que el dinero le pertenece a usted en primer lugar. Por lo tanto, usted no tendrá que pagar intereses o realizar los reembolsos. Mientras sus clientes la solvencia es sólida, este puede ser un método viable para aumentar el capital de trabajo para su negocio.

8. Prestar dinero: ¿es una solida inversión?

¿Alguna vez ha oído hablar del día de pago de préstamos? Un negocio de tesorería es similar a un préstamo de día de pago, en que usted pide prestado contra los ingresos previstos para su negocio y el plazo de amortización es mucho más corto que el promedio de préstamo. Hay muchas empresas que ofrecen adelantos en efectivo de negocios para las empresas en la necesidad de efectivo rápido, y la tasa de interés más alta está en su lugar para permitir a estas empresas para avanzar en dinero a las empresas que podrían no calificar para los préstamos tradicionales.

Al igual que cualquier otra operación de crédito, es importante verificar las credenciales de una empresa de negocios que ofrecen adelantos en efectivo. Si tiene regular, constante de ventas para muchos clientes y la capacidad para reembolsar cualquier cantidad en préstamo rápidamente, un negocio de tesorería puede ser justa la solución que necesita a corto plazo para capital de trabajo. Al igual que ocurre con la financiación de las cuentas por cobrar, no es necesario perfecto de crédito, y usted será capaz de obtener rápidamente los fondos. Muchos negocios de tesorería empresas anunciar la aprobación y entrega de efectivo en tan corto como 72 horas.

9. Evaluación de las necesidades de su negocio

Una vez que esté familiarizado con los tipos de préstamos para pequeñas empresas, otros préstamos y adelantos en efectivo de negocios disponibles, usted debe determinar qué tipo será la mejor manera de satisfacer las necesidades de su empresa. ¿Necesita una parte relativamente pequeña de infusión de dinero en efectivo rápidamente, o se necesita una gran cantidad de dinero que no se requiere de inmediato? ¿Serás capaz de devolver el anticipo en un corto período de tiempo, o se necesita tiempo para crear su empresa los beneficios y, por consiguiente, los pagos más pequeños? Cualquiera que sea el método que elija, es posible obtener capital de trabajo adicional para su negocio, por lo que puede ampliar, crecer y mejorar.
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