El termino servicios financiero, se refiere a la actividad de prestación de servicios relacionados con diversas necesidades financieras, incluyendo: cuentas corrientes y de ahorros, cuentas de jubilación, hipotecas, tarjetas de crédito, alternativas de inversiones, fondos mutuos, administración financiera, servicios de depósitos seguridad y diversos tipos de servicios para los consumidores, como los préstamos garantizados y no garantizados. A veces, los servicios financieros también pueden referirse a la distribución de las cuentas de jubilación, fondos fiduciarios o las herencias.
Financial Processing
(919) 677-3874
1901 N Harrison Ave
Cary, NC
Raymond James Financial Services
(910) 509-1245
7040 Wrightsville Ave
Wilmington, NC
Beneficial Finance
(919) 661-2181
2666 Timber Dr
Garner, NC
Nationwide Money
(919) 460-1326
900 NE Maynard Rd
Cary, NC
Zweig Financial Services
(910) 579-1692
109 Causeway Dr
Ocean Isle Beach, NC
Lendmark Financial Services
(919) 759-1138
511 N Spence Ave
Goldsboro, NC
Cornerstone Financal Planning
(828) 254-2839
22 S Pack Sq
Asheville, NC
National Home Owners Financial
(704) 662-0320
107 Kilson Dr
Mooresville, NC
Mec Enterprises Inc Dba Financial Building
(704) 504-0056
1500 Continental Blvd
Charlotte, NC
Midsouth Capital Management Inc
(704) 892-2566
18121 W Catawba Ave
Cornelius, NC
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Diferentes tipos de instituciones proporcionan los servicios financieros, incluyendo bancos, uniones de crédito, compañías hipotecarias, compañías de financiamiento, Cajas de ahorros y préstamos, así como fondos de construcción y préstamos, aunque este último no es tan popular como lo fue hace muchos años. La mayor mayoría de las operaciones financieras, se llevan a cabo en los bancos, cajas de ahorros y préstamos y las cooperativas de crédito. Las compañías hipotecarias y compañías de financiamiento, son diferentes en el sentido de que no ofrecen una gama amplia de servicios financieros, pero en cambio, están especializados los servicios no bancarios. Lo mismo es válido para las compañías de tarjetas de crédito, que son llamadas en el mundo financiero "bancos no bancarios " lo que significa que no ofrecen los servicios de un banco de servicio completo, pero aún están bajo la jurisdicción de la Comisión Bancaria.
A veces las compañías de seguros prestan servicios financieros, como hipotecas o planes de ahorro para la jubilación. Estos tipos de servicios son cada vez más comunes, a medida que todo el mundo intenta entrar en el mercado financiero, a fin de obtener una parte de la ganancia monetaria que este ofrece. En el otro extremo, los bancos están tratando de entrar en el mercado de seguros, esto quiere decir que todos están buscando un pedazo del pastel del otro. Con las compañías de seguros entrando en la banca y los bancos entrando en el sector de los seguros, el mercado de los servicios financieros sin duda, esta convirtiéndose en una industria diversificada.
Desde hace unos veinte años, más o menos siempre los bancos ofrecen una amplia variedad de servicios financieros, mientras que las cajas de ahorro y préstamos, limitaban sus ofertas a las cuentas de ahorro e hipotecas. De hecho, muchas personas evitan que los bancos comerciales les presten esos servicios, debido a que las cajas de crédito, ahorro y préstamos, están en condiciones de ofrecer mejores tasas que sus competidores comerciales.
Cuando en los mercados financieros, se habla de proveedores de servicios completo, significa que una institución financiera tiene una línea completa de servicios financieros que incluyen a todos o a la mayoría de los siguientes servicios:
• Comprobación de cuentas
• Cuentas de ahorro
• Banca Alternativa (acciones, bonos, fondos mutuos, valores)
• Gestión financiera
• Asesores financieros
• Tarjetas de crédito
• Hipotecas
• Préstamos de consumo
• Cajas de seguridad
• La gestión financiera de cuentas especiales (fondos de jubilación, fondos comunes de inversión y herencias)
Hasta finales de la década de 1980, las uniones de crédito, ahorro y préstamo, ofrecían diversas cuentas de ahorro e hipotecas, pero no muchos servicios más. En el marco del Reglamento de la Corporación Federal de Ahorro y Préstamo (FSLIC) y de la Asociación nacional de uniones de crédito (NCUA), inicialmente, se les impidió ofrecer los mismos servicios que un banco comercial, pero las necesidades han cambiado, al igual que los reglamentos. A pesar de que aún no operan bajo la tutela de la Corporación federal de seguros de depósitos (FDIC), existe una institución especial para ellas, la cual asegura los fondos de sus depósitos, y les permite ofrecer, los mismos servicios que los bancos comerciales, con una excepción: los préstamos suelen tener una tasa de interés más baja y normalmente las cuentas de ahorro pagan una mayor tasa de interés. Eso no significa, por supuesto, que este sea siempre el caso, porque puede haber disposiciones especiales para los bancos comerciales, que les permite cobrar una tasa de interés más baja para determinados clientes o tal vez un programa de préstamos de consumo.
De todos los prestadores de servicios financieros, estas empresas tienen probablemente la mínima participación en el mercado financiero. Ellos son diferentes a cualquier otra institución, ya que un agente de hipotecas, atiende todos los procesos de aplicaciones, y a continuación, los envía con una empresa de servicios de hipoteca, cuyo trabajo es manejar la totalidad de asuntos financieros, relacionados con la hipoteca, tales como el pago de los impuestos y los seguros sobre la propiedad hipotecada, así como el procesamiento de los pagos.
Una hipoteca de servicios hipotecarios, también puede ofrecer préstamos de vivienda u opciones de refinanciamiento de deudas para sus propios clientes, a una tasa inferior al promedio de la industria, depende de los reglamentos de cada institución. Aunque los bancos, uniones de crédito, ahorro y préstamos, también están legalmente autorizados para hacer préstamos hipotecarios, la mayoría de las personas utiliza los servicios de una compañía hipotecaria por un sinnúmero de razones. La más común probablemente, reside en el hecho de que muchos compradores de vivienda, especialmente las personas que compran un casa por primera vez, no tienen el efectivo para pagar un pago inicial y los costos de cierre de la propiedad, por lo que tienden a inclinarse hacia los préstamos garantizados del gobierno (FHA, VA, Sallie Mae, Ginnie Mac y otros). En la mayoría de los casos, los prestamistas comerciales no están interesados, en las hipotecas financiadas con respaldo del gobierno, por lo que obliga a los compradores a tener que buscar los servicios de una empresa de servicios hipotecarios.
Otra de las razones por la que muchos compradores, optan por una institución financiera en particular, es que la mayoría de las veces, el corredor de bienes raíces que atiende a los compradores, tiene una buena relación con dicha institución financiera, aumentando así las posibilidades de aprobación de una hipoteca. Otra razón, es que debido a los programas de asistencia para compradores de hogares por primera vez, aumentan la cantidad de fondos disponibles, para este tipo de hipotecas, pero los bancos comerciales, no cuentan con estos programas.